企业存款结构转化与经济热度的关系研究

分类:金融2019年07月10日 12:27:43
2001-2019银行存款结构的变化
个人存款走势解读
  个人存款的多少,取决于人口总量、结构、及消费习惯。整体上来说,曲线比较平稳。但季节性比较明显,波动较有规律:年底及上半年有一定的向上波动,下半后趋于平稳。主要原因是春节前后企业陆续发行年终奖、绩效奖等因素。
企业活期、定期存款解读
  企业活期存款体现了实体经济的活跃程度。从图中我们能比较明显的看出哪些时候实体经济比较活跃。从近期来讲,单位活期存款有高位企稳甚至掉头向下的迹象,也反映了受中美贸易、人口红利减弱等原因的影响,实体经济热度及积极性受压。
  当然,口说无凭,我们拿一些能反映经济热度的指数做一下对照,能更有说服力。
企业存款与经济热度之间的关系
  把图拿出来就很清楚了:当单位活期存款明显高于定期存款时,宠观经济指数总体也较高,如11年前后及17年前后。当活期存款减少,接近甚至低于定期存款时,经济热度指数相反也较低,如14、15年。
银行三种存款的关系及转化示例
  示例一、单位定期存款分流单位活期存款:春节前单位持有活期存款的意愿降低,将部分活期存款转为定期存款(含保本理财),此时单位活期存款下降,定期存款上升。
  示例二、家庭储蓄存款分流单位活期存款:春节前企事业单位集中发放工资、奖金导致部分单位活期存款转为个人存款,导致个人存款快速增长,单位活期存款下降。
  示例三、非银行金融机构存款分流单位活期存款:受互联网金融、银行理财产品大量发行等因素影响,许多年轻上班族开始尝试互联网金融,把资金投向高风险,高收益的互联网金融平台,导致银行个人存款增速明显下降;当互联网金融明显爆雷时,居民部门又开始偏好银行存款,18银行个人存款增速再次回升到11%。

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