国债怎么买——个人国债购买渠道汇总

分类:国债2019年07月18日 12:16:54
  国债是一种非常稳定、无门槛的投资方式,国债买卖的方式、渠道也比较多。当然,一些从来没有购买过国债的朋友可能对购买方式不了解。这里笔者给大家总结所有的国债购买方式
购买渠道一、前往柜台购买“凭证式国债”
购买之前,先普及一下什么是凭证式国债
  凭证式国债购买后银行会返还给你一个“国债收款凭单”作为你的债权证明。这种形式的国债不能上市流通,你更不可能把这个凭证卖给别人(因为可以挂失回来~当然这不是根本理由,不能就是不能),付息方式为一年一次,可提前支取,但要收0.1%的手续续。
如何购买“凭证式国债”
  凭证式国债‘只能’在银行柜台购买,这里有一个重点:想买的投资者要一早拿着身份证、银行卡去银行网点排队!
购买渠道二、网银上购买“电子式储蓄国债”
购买之前,先普及一下什么是电子式储蓄国债
  电子式储蓄国债经常被人简称为“电子国债”“储蓄国债”,个人喜欢前一种叫法。电子式国债是以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内中国公民。企事业单位、行政机关等机构投资者不能购买。电子式诸蓄国债以100元为赎买单位,并按单期国债设个人国债账户最低、最高购买限制额,以区别于居民储蓄。
  普及一个国债常识:在国债圈内,我们往往把电子式国债看成凭证式国债的特殊存在形式,因为它们似乎只是形式不同,利率、付息几乎非常接近。为何又叫储蓄国债?“储蓄”两个字眼在这里的含义个人认为是与活期对应,因为我们一般把个人储蓄称为定期。
如何购买“电子式储蓄国债”
  电子式国债有两种购买渠道,其中包括我们之前讲到的柜电购买,这种购买方式几乎与购买凭证式国债一致,这里不再重复。
  另一种经常使和的购买方式是通过银行网银购买,这是一种非常方便、省时的购买方式,这里重点做一下介绍。
步骤一、‘提前’开通国债账户:国债账户也可以在网上银行直接开通,找到国债账户开通入口,按提示一步步操作即可开通,基本无门槛要求;
步骤二、确定国债开售时间,准备好资金、U盾,确定购买类型:5年期还是3年期,这里再给大家普及一下,一般购买5年期;
步骤三、8:00登录网银购买:进入相应的购买版面,然后一直刷新,直到购买按钮出现为止,果断火速购入,这个时候,拼的就是速度。
购买渠道三、通过证券市场购买“记账式国债”
什么是记账式国债
  记账式国债又名‘无纸化国债’,由财政部通过无纸化方式发行的、以电脑记账方式记录债权,并可以上市交易的债券。可以记名、挂失、通过证券账户进行交易、可质押贷款。
记账式国债特点
  这种国债要重点说一下,它的好处相必大家都看到了——随时都可以交易。但其实这种国债是非常不适合普通投资者的,这里我给大家总结一下:为什么普通投资者不适合购买记账式国债:
  原因有二:第一、这种国债同期的利率较低,而靠短期的涨跌来获得机会收益,而这种机会收益对广大投资者来说是均等的,你很难获得好处。第二、容易让原本老实的投资者掉入投机的‘陷井’,最终损失惨重(因为证券交易所有机构投资者,个人怎么可能玩得过?)。
记账式国债购买步骤
  说一千道一万,你还是想尝试购买这种国债,好吧,我还是很负责任的把方法写全。
步骤一、开通证券账户:投资者购买记账式国债必须在交易所开立证券账户或国债专用账户,并委托证券机构代理进行,不用管细节,你找一家信得过的证券交易营业机构开通即可,没难度;
步骤二、熟悉交易软件:开通账户后,对方会给你安装交易软件(一般在手机上),别急着动手,先熟悉一下软件功能;
步骤三、通过证券交易软件买卖国债;
2019年7月各期限国债收益率(七月)
购买的国债未到期可以提前卖么?
  在国债业内,这种提前卖的行为叫做‘提前支取’,现在的国债都是可以未到期卖的,只是涉及到两个费用:一、0.1%的提前支取手续费;二、跟据已持有期限重新算利率,当然这个利率远低于票面利率。
国债提前支取利率计算方式
1、不满6个月提前兑取不计付利息;
2、满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息;
3、满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息;
4、持有第二期满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。
  示例:王老板购买了某期收益率为4.2%的凭证式国债,一共1万元,期限是3年,但是他急着用钱,刚到两年就要取出。
1、提前支取扣息公式=本金×利率÷365天×扣息天数=10000×4.2%÷365×90=104元(取整方便)
2、扣除的手续费:10000×0.1%=10元
3、总计扣费:114元
4、获得的利息:10000×4.2%×2=840元
5、最终收益:840-114=726元

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