企业存款结构转化与经济热度的关系研究
分类：金融2019年07月10日 12:27:43
个人存款走势解读
个人存款的多少，取决于人口总量、结构、及消费习惯。整体上来说，曲线比较平稳。但季节性比较明显，波动较有规律：年底及上半年有一定的向上波动，下半后趋于平稳。主要原因是春节前后企业陆续发行年终奖、绩效奖等因素。
企业活期、定期存款解读
企业活期存款体现了实体经济的活跃程度。从图中我们能比较明显的看出哪些时候实体经济比较活跃。从近期来讲，单位活期存款有高位企稳甚至掉头向下的迹象，也反映了受中美贸易、人口红利减弱等原因的影响，实体经济热度及积极性受压。
当然，口说无凭，我们拿一些能反映经济热度的指数做一下对照，能更有说服力。
企业存款与经济热度之间的关系
把图拿出来就很清楚了：当单位活期存款明显高于定期存款时，宠观经济指数总体也较高，如11年前后及17年前后。当活期存款减少，接近甚至低于定期存款时，经济热度指数相反也较低，如14、15年。
银行三种存款的关系及转化示例
示例一、单位定期存款分流单位活期存款：春节前单位持有活期存款的意愿降低，将部分活期存款转为定期存款（含保本理财），此时单位活期存款下降，定期存款上升。
示例二、家庭储蓄存款分流单位活期存款：春节前企事业单位集中发放工资、奖金导致部分单位活期存款转为个人存款，导致个人存款快速增长，单位活期存款下降。
示例三、非银行金融机构存款分流单位活期存款：受互联网金融、银行理财产品大量发行等因素影响，许多年轻上班族开始尝试互联网金融，把资金投向高风险，高收益的互联网金融平台，导致银行个人存款增速明显下降；当互联网金融明显爆雷时，居民部门又开始偏好银行存款，18银行个人存款增速再次回升到11%。
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